Выгодно ли заводить кредитку в кризис?


Карточки бывают дебетовые (когда вы кладете деньги на счет в банке и пользуетесь ими при помощи карточки) и кредитные (когда вы берете у банка в долг сумму, которую он перечисляет на карточку).

«Комсомолка» проверила, как изменились в кризис условия выдачи кредиток.
Белорусам по-прежнему выдают кредитки из-за дисциплинированности

В России и Украине кризис вызвал к жизни новую тенденцию: если раньше банки раздавали кредитки  направо и налево, в качестве бонусов, то теперь их выдача практически приостановлена, а суммы, которые можно занять у банка, снизились. В Беларуси же кризис практически не задел рынок кредитных карт. Во-первых, держателей таких карт у нас и так было немного. В основном все пользуются зарплатными карточками. Во-вторых, банки не боятся давать белорусам в долг.

— У нас население более дисциплинированное, чем те же украинцы и россияне, — рассказала аналитик портала Инфобанк-бай Екатерина Смирнова. — Крайне редки случаи, когда люди брали у банка кредит и не возвращали его. Особенно внимательно люди рассчитывают свои возможности именно в последние пару месяцев. Да и банки обычно выдают кредит тем, с кем давно работали. Так что спада на кредитном рынке мы не наблюдаем.

Сейчас белорусы могут взять в долг у банка на карточку до 2,5 тысячи долларов США, или до 5 — 6 млн. рублей. При этом зарплата должна быть постоянной в последние полгода. Проценты за пользование деньгами выросли в среднем до 20 — 25 процентов по белорусским рублям и 14 процентов по валюте.

— Проценты по кредитам выросли в конце 2008 года, а сейчас стабилизировались. В некоторых банках даже упали. Чувствуется оживление, — прокомментировала Екатерина Смирнова.

Как оформить кредитку

Если решили завести кредитку, подумайте о том, сколько денег и на какой срок вам нужно, а также есть ли у вас родственник или знакомый, готовый за вас поручиться. Сейчас многие банки предпочитают открывать кредит для тех, кто может привести поручителей. Правда, и ставка по кредиту  с поручителями будет ниже.

ВАРИАНТ 1

Вам нужна небольшая сумма и у вас есть зарплатная карточка в любом банке

Оформляйте овердрафт. Это краткосрочный кредит, обычно на месяц, когда банк разрешает вам израсходовать с вашей карточки сумму большую, чем есть денег на вашем счету. Для того чтобы оформить овердрафт, как и для любого кредита, нужно получать на карточку постоянную зарплату (чем больше зарплата, тем больший кредит вы можете взять).

Как и любой кредит, овердрафт стоит денег. Некоторые банки требуют плату  за оформление овердрафта (10 — 50 у.е.), поручительство (около 10 у.е.), снятие наличных в банкомате (1 — 3% в своем банке и до 5% — дополнительно в чужом). Обычно вы можете рассчитывать на сумму, равную 70 — 80% среднемесячной зарплаты. Но некоторые банки предоставляют и большие суммы овердрафта в случае, если за вас поручатся люди с высоким и постоянным доходом.

ВАРИАЕНТ № 2

Вам нужна сумма побольше, которую вы будете возвращать не один месяц

Оформите обычную кредитку. Банку будет важен постоянный (не меньше 3 — 6 месяцев) доход. После уплаты всех процентов по другим кредитам, коммунальных платежей и прочих обязательных расходов у вас на руках должно оставаться не меньше 335 тыс. руб. С таким доходом  вы сможете взять в долг у банка около 1 млн. рублей. Чтобы оформить кредитку на максимальную сумму — 6,5 млн., ваш чистый доход должен быть 1 млн. 100 тысяч ежемесячно. Иногда для открытия кредита банку нужны поручители с зарплатой, размером с вашу или большей.

Оформление и обслуживание такой карты стоит недорого — около 40 — 50 тыс. руб. в месяц.

Ежемесячно вам придется вносить не менее 5%  от потраченной суммы кредита и погашать проценты, которые начисляются чаще всего на ту сумму, которую вы израсходовали. Иногда приходится еще доплачивать «за сопровождение кредитной линии». Тогда ежемесячные платежи получаются  еще больше.

За снятие наличных вам придется заплатить 3 — 4%, иногда и за оплату через Интернет — 1%. Оплата в магазинах, отелях и т.п. — без комиссии.

Кредитная линия, которую вы открываете, может быть возобновляемой и невозобновляемой. Возобновляемая удобней: если вы вернете банку весь долг, можете снова воспользоваться этими деньгами в течение срока действия карточки (обычно год — два). С невозобновляемой линии деньги можно снять только один раз. После окончания срока действия карточки вы будете только выплачивать кредит без возможности снять деньги.

БУДЬ В КУРСЕ!

КАКИЕ ПОНАДОБЯТСЯ ДОКУМЕНТЫ

Список документов может варьировать от банка к банку, но будьте готовы предоставить следующее:

— паспорт
— справка о доходах
— анкета поручителя
— заявление-анкета на оформление кредитной карты
— кредитный договор
— договор поручительства (если нужно)

Pin It

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *