Одновременно внесены изменения в Гражданский процессуальный кодекс, в результате чего станет возможной реализация судебными исполнителями квартир и домов граждан, обремененных ипотекой.
Ипотека - это залог недвижимости, который обеспечивает исполнение обязательств владельца недвижимости. Соответствующий способ обеспечения обязательств (залог и, в частности, ипотека) предусмотрен Гражданским кодексом, а также законом "О залоге", однако детального регламентирования ипотеки в Беларуси фактически не было. Кроме того, залог недвижимости (квартир и жилых домов), принадлежащих гражданам, был в некотором роде косвенно ограничен. Брать их в залог можно, но вот обращать взыскание - не всегда. Так п.1 Приложения к Гражданскому процессуальному кодексу прямо запрещал обращать взыскание на дом или квартиру, если должник и его семья постоянно в нем проживают. Исключение составляли лишь случаи, когда залогом этой недвижимости обеспечивалось исполнение обязательств по банковскому кредиту на строительство, приобретение, реконструкцию или ремонт этой самой недвижимости. Но даже в таком случае реализация недвижимости должников сопровождалась серьезными практическими трудностями.
Впрочем, последние проблемы вряд ли исчезнут с вступлением в силу закона "Об ипотеке". Часть их решена тем, что одновременно с подписанием закона внесены изменения и в Гражданский процессуальный кодекс, которые позволят реализовывать с торгов обремененную ипотекой недвижимость.
Что касается Закона "Об ипотеке", который вступит в силу через шесть месяцев, то самым главным его новшеством является введение в оборот нового вида ценных бумаг - закладных. Из смысла закона закладная - это именная ценная бумага, которой удостоверяется, что определенное (указанное в закладной) обязательство обеспечено залогом недвижимости. При этом в закладной точно указывается величина обеспечиваемого обязательства, а также точное описание и месторасположение заложенной недвижимости. Закладная может быть документарной или бездокументарной (в виде записи на счетах), составляется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (в просторечии - БРТИ), а сведения о каждой закладной, как о нормальной ценной бумаге, будут храниться также в центральном депозитарии ценных бумаг Республики Беларусь.
Но самое главное, что закладная не будет являться мертвым грузом, как ныне заложенная недвижимость. Ее можно будет продать, оставить в наследство и даже заложить. То есть вместо одного предмета залога (дома или квартиры) может получиться два и более. Например, владелец квартиры теперь может взять заем на своем предприятии под залог недвижимости и в удостоверение соответствующей сделки БРТИ выдаст предприятию закладную. При этом предприятие фактически и не изымает деньги из оборота, так как оно может продать эту закладную либо взять кредит в банке, обеспечив его закладной своего работника. Ранее такое осуществить было практически невозможно, так как предприятие не могло в случае невозврата займа обратить взыскание на квартиру работника, и к тому же предприятие лишалось на определенное время оборотных средств.
Подытоживая вышеизложенное, можно смело утверждать, что Закон "Об ипотеке" в определенной степени активизирует индивидуальное жилищное строительство граждан либо покупку ими жилья на вторичном рынке. Соответственно, увеличение спроса по рыночным законам должно повлечь за собой очередной виток цен на недвижимость, которые в последнее время застыли, как бы ожидая новый закон.
